第一部  人生为什么要规划

1. 案例分析研讨

2. 人生应不应该有理想？生活是否需要一定的目标？达到目标的方法是什么？

小结：人生需要规划，人生规划是理财规划的基础

第二部 为什么需要理财

1. 案例分析研讨

2. 什么是个人理财

3. 个人理财的优势

4. 理财运作的六步法

5. 影响个人理财的因素有哪些

6. 成年人的生命周期

7. 经济因素

8. 各种对理财决策有影响的经济要素

l CPI

l 消费开支

l 利率

l 失业

l 住房

9. 机会成本

l 个人机会成本

l 经济机会成本

l 金钱的时间价值

第三部 理财的八大规划

1. 理财的目的是什么

l 财富积累三原则

l 生活目标的实现靠什么来达成

l 生活目标/理财目标

l 理财的真谛

l 收入架构三要素

2. 现金规划（必要的资产流动性）

l 定义，考量因素

l 原则

l 现金规划工具：一般性工具、融资工具

l 现金规划方法：财务报表、财务分析、配置方案

3. 消费支出规划（合理的消费支出）

l 定义，考量因素

l 原则和方案

l 家庭消费模式的主要三种类型

l 住房消费规划、案例分析

l 汽车消费

l 其它综合消费规划

l 消费规划五步法

4. 教育规划（实现教育期望）

l 理财公式分析教育费用规划

l 子女教育的目标

l 父母为教育目标应建立的四个资金账户

l 教育学业费用，仅仅是学费吗

l 教育学业支出与收入之间的错配

l 家庭总支出与总收入的错配

l 学业账户面临的支出性风险

l 教育金保险额度规划的逻辑

5. 风险控制规划（完备的风险保障）

6. 税务规划（合理的纳税安排）

l 税务筹划政策

l 个人避税的方法

7. 投资规划（积累财富）

   个人投资规划五法：

一分法、二分法、三分法、四分法、五分法

8. 养老规划（安享晚年）

l 人生三个阶段：少儿、青年期；成年、中年期；养老期。

l 养老会是个问题吗？

l 养老品质、养老方式、养老费用、养老储备

l 养老金的需求匹配计算方法：七分法

l 养老金的三种形式

9. 遗产规划（合理的财产分配与传承）

l 婚姻规划

l 债务相对隔离

l 传承规划

10. 搭建持续现金流的金融架构才是实现美好生活的基础和王道

第四部 如何正确认识年金险配置

1． 从市场环境变化看年金

l 从经济形势看

l 从市场表现看

l 从客户需求看

2． 从产品特性看年金

l 收益性

l 流动性

l 安全性

第五部 年金配置理财八大规划的沟通训练