一、信用卡业务风险的发展趋势

1、信用卡业务风险的特点

1）风险的滞后性

2）风险的分散性

3）风险的多发性

4）风险的复杂性

2、信用卡风险问题的严重性

    1）央行半年逾期未偿信贷总额数据

    2）信用卡业务风险问题越来越严峻

    3）国内信用卡相关法律的缺失

3、信用卡风险对行业发展的影响

    1）制约业务健康发展

    2）影响银行企业形象

    3）降低业务收入

二、信用卡业务风险的主要形式

（一）内部风险

   1、多头授信的风险问题

      1）多头授信潜在的危害性

      2）多头授信的化解之道

      3）案例：和多头授信风险用户的qq对话

   2、内部“推荐申请”隐藏的风险

   案例分析： 

（二）外部风险

1、申请风险

  1）身份假冒

  2）资料假冒

  3）黑中介假冒

  4）集团假冒

案例分析：

    *集团假冒申请案

*业务员勾结黑中介案

        2、盗用风险

           1）邮寄过程中的盗卡风险

           2）信息被盗的伪卡风险

        案例分析：

*客户信息被盗，伪卡异地盗刷

*冒领他人信用卡的风险

        3、支付风险

           1）网络支付风险

2）消费用卡风险——泉州盗刷视频资料

3）自助机具风险——ATM加装盗卡设备视频资料

        案例分析：

三、信用卡风险防范原则

    1、明确发卡目标对象，进行合理授信

    2、加强客户申请资料调查审查

    3、完善事后跟踪机制，建立“黑名单”机制 

    4、实现柜台二次面签核实

四、如何进行有效的信用卡风险防范

（一）申请环节的风险防范——事前

    1、严格执行信用卡进件标准

    2、提高信审环节的风险判断技能

    3、加强人员的风险防范意识

（二）用卡环节的风险防范——事中

        1、对持卡人异常刷卡的跟踪与监控

        2、对商户异常交易的跟踪与监控

        3、对第三方支付机构的监督与管理

（三）信用卡风险的催收管理——事后

1、信用卡催收主要的方式

2、催收业务外包的法律缺陷

3、国外信用卡催收业务的现状

4、产品优化和市场细分是化解信用卡风险的正道

五、信用卡行业发展亟待产业法律法规的完善

    1、缺乏相应法律法规的保护与规范

    2、立法层级有待于提高，且借用过多

    3、对持卡人缺乏有效的保护——信息泄露

六、总结