1.小微信贷业务概述

1.1小微信贷环境分析

中美贸易战对小微信贷风险的影响/新常态下小微信贷业务的走向/最新监管文件解读/宏观经济形势面临的问题/中央经济工作会议都说了啥？

案例分析：通过数据看“房住不炒”

1.2小微信贷及其风险管理特点

小微信贷的范围/普惠金融的新机遇

案例分析：风险管理中的大公司PK小公司

资金需求“短、小、急”/银企信息不对称/客户管理不规范/财务不健全/抗风险能力弱

案例分析：令人发指的小微企业财报

不确定性因素多/道德风险高发/小微信贷资产质量现状

案例分析：为啥行长都不喜欢“惊喜”？

1.3小微信贷业务的主要流程及要求

贷款申请/受理与调查/客户资料确认

案例分析：哪些被歧视的借款人只可意会不可言传？

外部调查与查询/风险评价

案例分析：外部查询的17个网站及其使用

“诚信申贷”的解读/形式合规与实质风险/风险评价的自由裁量权

案例分析：《公司法》第16条给了我们哪些风险提示？

贷款审批/风险审批的“三板斧”/合同签订/贷款发放

案例分析：放款审查员的尴尬怎样破解？

贷款支付/受托支付虚假的对策/贷后管理/回收与处置

案例分析：逆信贷程序操作违法放贷被判刑

1.4小微信贷风险管理要求

信贷授权的原则/集中作业体系

案例分析：如何通过动态调整授权保障信贷资产质量？

信贷授权的方法/审贷分离/信贷审查的专家模式利弊得失/审核偏差的人工调整

案例分析：相信专家还是相信大数据？

1.5 IPC模式与淡马锡模式

IPC的前世今生/信贷工厂/IPC的优势/水土不服的IPC

案例分析：小微信贷风控的花式玩法

2.小微信贷业务审查

2.1小微信贷业务审查的原则和依据

小微信贷业务审查的原则/表面真实性审查/完整性审查

案例分析：表面真实性审查不是尽职免责的理由

合规性审查/合理性审查/可行性审查/审查人员的责任

案例分析：个贷资金违规流入房市，招行被罚135万

小微信贷业务审查的依据/法律法规

案例分析：为什么贷款被莫名其妙地拒绝？

信贷政策/逻辑分析

案例分析：软指标也能发现客户有“硬伤”

2.2小微信贷业务审查事项

“三了解”原则/资料完整性审查/流程合规审查/主体资格审查/基本情况审查/政策符合性审查/财务信息审查/非财务信息审查/担保审查/风险揭示审查/授信方案及结论审查

案例分析：审查人与审批人谁更重要？

2.3小微信贷业务的基础资料审查

客户证照的种类/证照审查的内容

案例分析：行业风险分析

借款人的行业及经营年限

案例分析：试问新客户三个问题

借款人的职业及其稳定性

案例分析：按揭贷款政策变化的原因

公司章程审查/公司章程的来源

案例分析：公司章程中的特别约定条款

股东会决议审查

案例分析：股东会决议要不要面签？

“隐形股东”与“股份代持”

案例分析：如何发现隐形股东

身份证件审查

案例分析：能不能接受借款人有两个身份证？

婚姻证明审查/发现真实的婚姻状况

案例分析：借款人的婚姻稳定性与信贷风险

客户的年龄/身份信息不一致如何处理/“中国诈骗地理”

案例分析：客户年龄接近最低和最高限制如何处理？

许可证照审查/其他基础资料审查

案例分析：环保手续的形式合规与实质风险

2.4主要资产凭证的审查

房产土地证件的审查与分析/机器设备产权凭证的审查与分析

案例分析：什么是真实的“假资产”？

资产积累分析/资产的在用状态分析/固定资产的折旧/固定资产抵押

案例分析：为什么一定要生产企业提供水、电、气费单据？

存货的审查与分析/存货产权审查/存货数量审查

案例分析：存货周转率让虚增存货露了马脚

存货品种审查/存货质量审查

案例分析：“货卖堆山”是福是祸？

应收账款的审查与分析/应收账款的产权确认/应收账款数量分析

案例分析：大连机床案件给我们哪些启示？

应收账款结构及趋势分析/其他应收款的审查与分析/长期投资的审查与分析

案例分析：最容易舞弊的资产项目有哪些？

2.5信用报告审查

为什么要审查信用报告/信用报告的来源/企业信用报告与个人信用报告的主要区别/信用条件的容忍度

案例分析：“连三累六”不是最后的王牌

信用报告的解读顺序/信用报告审查的基本逻辑

案例分析：无中生有的信贷信息

授信额度极低的信用卡/用信占授信比例极高的信用卡

案例分析：如何解读高比例用信的信用卡

信用报告不记录的贷款/信用报告不记录的对外担保

案例分析：信用报告记录与实际不一致的处理

上征信的网络贷款/不上征信的网络贷

案例分析：“网贷排斥”的背后原因

信用报告的查询记录/查询次数与查询原因/查询记录里的交叉验证

案例分析：查“花”了的信用报告如何上岸？

信用报告中的非信贷信息/职业及其稳定性/居住及其稳定性/公积金信息

案例分析：依据信用报告给客户画像

2.6现金流审查

现金流的范围/现金流审查要解决的问题/货币资金审查

案例分析：300亿元得而复失，康美药业在耍什么花招？

银行流水的取得/银行流水的种类

案例分析：从银行柜台拿到的银行流水都是可信的吗？

银行流水审查的基本逻辑/虚假银行流水的识别/银行流水摘要和备注

案例分析：“新司机”的自存流水

双50%原则/银行流水的作用/“两倍覆盖月供”的奇谈

案例分析：接受第三方流水的沉痛教训

银行流水的季度结息规则/没有季度结息的银行流水/结息不规则的银行流水

案例分析：通过季度结息测算资金实力

库存现金审查/银行存款明细账

案例分析：为什么京东一直在亏损却不缺钱？

替代货币资金的审查/ “存贷双高”

案例分析：“ST康美”财务欺诈的马脚

经营收入的核实验证方法/“三流合一”审查/虚假银行流水的表现

案例分析：请中介包装流水的危害

2.7合同发票单据的审查

合同发票单据审查的目的/合同的种类/合同要素/合同审查要点

案例分析：合同在信贷审查中的作用

发票的验证/单据的种类/单据的审查

案例分析：合法发票的可信度有多大？

2.8报表审查分析

小微企业财报特点/财务报表的快速解读/行业比率

案例分析：奇葩的小企业报表

偿债能力指标/运营能力指标/盈利能力指标/发展能力指标/现金流量指标

案例分析：老板跑路的主要原因

如何进行财务数据的趋势分析/财务数据偏离的容忍度

案例分析：大家都有椎间盘，为啥只有你突出？

负债的合理性/小微企业融资路线图/什么是隐形负债

案例分析：怎样看待从来没有贷款的借款人？

隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径

案例分析：漫长的抵押贷款处置路

2.9借款用途的审查与分析

资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析

案例分析：为什么不得发放无明确用途的个人贷款？

近期投资分析/大额负债分析/对外担保的风险评估及风险防范

案例分析：虚假借款用途有哪些表现？

2.10担保审查

不同担保方式的违约率分析/担保审查的法律依据

案例分析：为什么必须夫妻双方都要签字？

连带保证的担保人

案例分析：《婚姻法》司法解释（二）第24条的爱恨情仇

公司为股东担保/股东为公司担保/不同债权人的审查义务

案例分析：担保有效或无效的法律争议

担保的范围/担保人资格/担保人职业歧视/担保人的独立性

案例分析：关联担保等于没保？

必须追加的担保人/可以追加的担保人/担保圈风险/担保能力审查/担保意愿审查

案例分析：风险转化有抓手

哪些担保人可能会挪用或共用贷款/如何确认担保人的担保意愿

年龄太大太小的担保人/年龄太大太小的抵押人/联保和串保风险/担保人有多笔对外担保/违规担保的常见形式/担保风险的预防

案例分析：三户联保带来的额外风险

“有恒产者有恒心”有何意义/抵押物审查/关心抵押物的7条信息

案例分析：为什么不愿意接受第三方房产抵押？

“飞地”风险有哪些/什么是抵押房屋的“顶层歧视”/如何发现抵押物是否受限

质押贷款/存单质押是否万无一失/应收账款质押的审查

案例分析：歌斐资产“踩雷”的教训

2.11贷款审查报告

调查报告的结构/借款人基本情况/借款原因/经营情况分析/财务分析/非财务分析/担保分析/贷款效益分析/风险分析及风控方案/报告结论/小微信贷审查报告的例外形式

4.2审查报告的要求

内容完整/客观公正/数据准确/风险揭示/方案明确/图文并茂

案例分析：审查报告的要点

4.3向贷审会汇报

汇报不是念报告/了解审批人或贷审会委员的诉求/汇报主次分明/PPT美观/图表文相结合/好话不说满风险分析透/方案要可行/会前应做的功课

3.小微信贷业务审批

3.1贷款审批要素

贷款审批的依据/授信对象/贷款用途/授信品种/贷款金额/贷款期限

过度授信的风险/授信不足的风险/期限错配的风险

案例分析：是“雪中送炭”还是“雪中送冰”？

资金需求测算/实践中确定贷款金额的方法

案例分析：简单粗暴有时也很有效

贷款品种/贷款利率/担保方式/发放条件/支付要求/贷后管理要求

3.2贷款审批注意事项

借款主体资质问题/贷款金额不匹配问题/贷款期限问题/风险分析问题/信贷方案对财务指标约束问题