课程大纲

第一讲 贷前法律风险防控

1.自然人（个人）作为借款人的主体资格法律问题

（1）什么是合法的自然人借款主体？

（2）什么是不合法的自然人借款主体？

对民法典第17、18、19、20、21、22、23条的理解和运用

（3）怎样核实自然人是否具有完全民事行为能力？

2.法人和非法人组织（单位类）作为借款人的主体资格法律问题

（1）什么是合法的法人借款主体？

对民法典第57、58、59、60条的理解和运用

（2）法人最为核心的特征是什么？

（3）什么是合法的非法人组织借款主体？

对民法典第102条的理解和运用

（4）法人和非法人组织借款主体二者的本质区别是什么？

对民法典第104条的理解和运用

（5）什么是不合法的法人和非法人组织借款主体？

3.自然人作为担保人的主体资格法律问题

（1）如何审查自然人作为担保人的主体资格？

（2）如何认识限制民事行为能力人的担保人主体资格问题？

对民法典第34、35条的理解和运用

（3）未成年人名下的房产能办理抵押吗？

对民法典担保制度司法解释第17条的理解和运用

案例讨论和分析：

4.公司和其他组织类主体作为担保人的主体资格法律问题

（1）如何理解法人担保主体资格？

（2）如何理解非法人组织担保主体资格？

（3）银行如接受个人独资公司（一人有限公司）提供保证担保有什么法律风险？

（4）个体工商户提供保证要注意什么问题？

（5）企业法人的分支机构提供担保该如何承担民事责任？

（6）企业法人的职能部门作为保证人提供保证是否有效？若否，该如何承担责任？

（7）不能提供担保的公司和其他组织类主体有哪些？

对民法典第683、76、87、74条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：

（8）民办学校、民办医院可以提供担保吗？

对民法典第683、87、399条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第5、6、11条的理解和运用

5.公司对外提供担保的法律问题

对公司法第16条和九民纪要第17、18、19、20、22条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第7、8、9、10条的理解和运用

（1）公司为他人提供担保的法律规定：公司法第16条

（2）公司为股东或实际控制人提供担保的法律规定：公司法第16条

（3）对九民纪要第17条的理解

（4）对九民纪要第18条的理解

（5）对九民纪要第19、20条的理解

（6）对九民纪要第22条的理解

（7）对担保制度司法解释第7条的理解

（8）对担保制度司法解释第8条的理解

（9）对担保制度司法解释第9条的理解

（10）对担保制度司法解释第10条的理解

案例讨论和分析1、2、3：

6.居住权对房屋抵押担保的影响

对民法典第366、367、368、369、370、371条的理解和运用

7.对抵押不破租赁的理解

对民法典第405、725条的理解和运用

第二讲 贷中法律风险防控

1.正确理解合同的成立、生效和有效

（1）什么是合同成立？

对民法典第490、491条的理解和运用

（2）什么是合同生效？

对民法典第502条的理解和运用

（3）什么是合同有效？

（4）合同有效和合同生效的主要区别是什么？

案例讨论和分析：

2.规范合同用语和准确使用法律术语

3.慎重约定合同的生效条件

对民法典第490、498条的理解和运用

4.如何理解合同的效力

（1）应如何依法理解合同无效情形？

对民法典第143、144、146、153、154、155、388、682条和九民纪要第54条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第17条的理解和运用

案例讨论和分析：

（2）如何防范借名贷款和冒名贷款的法律风险？

对民法典第925条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：

5.合同的主要条款没有约定或约定不明确时的法律风险及防范

对民法典第680条的理解和运用

案例1、2：

6.合同填写的法律风险及防范

7.合同格式条款存在的法律风险及防范

（1）如何理解格式条款和格式合同？

对民法典第496、497、498条的理解和运用

（2）商业银行在合同中尤其是在信贷类合同应如何做好风险防范措施？

案例：

8.代理签署合同的法律风险及防范

对民法典第162、163、165、171、172条的理解和运用

（1）合同的主体是不是签署合同的主体？如不是，区别在哪里？

（2）在代理签署合同的业务实践中，银行应注意防范哪些风险？

9.合同上的签名、摁手印、使用印章存在的法律风险及防范

对民法典第143、144、146、148、153、154、155条和九民纪要第41条的理解和运用

（1）如何防范自然人签名、按指印签署合同方式的法律风险？

（2）如何防范企业使用印章的法律风险？

（3）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

案例讨论和分析1、2、3：

10.对履行合同的理解和运用

对民法典第509、527、528、565条的理解和运用

案例讨论和分析：

11.对解除合同的理解和运用

对民法典第562、563、565、566、527、528条的理解和运用

案例：

12.对行使代位权的理解和运用

对民法典第535、536、537条的理解和运用

案例：

13.对行使撤销权的理解和运用

对民法典第538、539、540、541条的理解和运用

案例1、2、3：

案例讨论和分析：

14.对行使抵销权的理解和运用

对民法典第568、569条的理解和运用

案例1、2：

案例讨论和分析：

第三讲 贷后法律风险防控

1.房地产抵押贷后管理有关法律风险及防范

（1）如何防范尚未建设开发的建设用地使用权抵押的法律风险？

（2）如何防范建设工程价款优先权的法律风险？

对民法典第807、221、402条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第52条的理解和运用

案例：

（3）对房地一体原则的理解和运用

对民法典第397、417条和九民纪经第61条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第51条的理解和运用

案例讨论和分析：

2.最高额抵押担保项下的融资发放法律风险及防范

对有关法律规定的理解和运用

对民法典第423条和九民纪要第58条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第15、47条的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

3.动产质押仓储管理法律风险及防范

对民法典第432条和九民纪要第63的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第55条的理解和运用

案例讨论和分析：

4.借新还旧有关法律风险防范

（1）对借新还旧有关规定的理解和运用

（2）借新还旧和还旧借新有什么相同点和不同点？

（3）借新还旧与展期、无还本续贷有什么区别和联系？

对民法典第147、148、149、695条和九民纪要第57条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第16条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3、4：

5.诉讼时效保护有关法律问题

（1）超过诉讼时效期间的债务是不是合法的？

（2）中断诉讼时效的权利主张方式有哪些？

（3）债务人在多份空白催收通知单上盖章、签字的行为效力如何？

对民法典第197、419条和九民纪要第59的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第44条的理解和运用

（4）超过诉讼时效期间的债权可以采取什么方式进行补救？

（5）因银行原因，债务数额不明时银行应怎样处理？

案例讨论和分析1、2、3、4：

对民法典第419条和九民纪要第59条的理解和运用

6.对民法典第406条关于抵押人转让抵押财产规定的理解和运用

对民法典第406条和民法典担保制度司法解释第43条的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

7.对民法典第390条的理解和运用

对民法典第390条和民法典担保制度司法解释第42条的理解和运用

案例讨论和分析：

第四讲 信贷担保业务法律风险防控

1.保证担保有关实务操作案例

对民法典第692、686、687条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第25、32、28条的理解和运用

案例讨论和分析1：

案例讨论和分析2：

对民法典第690、420、422、423条的理解和运用

案例讨论和分析3：

对民法典第392、409条的理解和运用

案例讨论和分析4：

对民法典第692、693、189条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第34、35条的理解和运用

案例讨论和分析5：

案例讨论和分析6：

对民法典担保制度司法解释第29条的理解和运用

案例讨论和分析7：

对民法典第696、697、391条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第39条的理解和运用

案例讨论和分析8：

案例讨论和分析9：

2.抵押担保有关实务操作案例

对民法典第395、396、397、418条的理解和运用

案例讨论和分析1：

对九民纪要第60条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第46条的理解和运用

案例讨论和分析2：

案例讨论和分析3：

案例讨论和分析4：

对民法典第1064条的理解和运用

案例讨论和分析5：

案例讨论和分析6：

案例讨论和分析7：

案例讨论和分析8：

对民法典第397、417条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第50条的理解和运用

案例讨论和分析9：

案例讨论和分析10：

对民法典第311条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第37条的理解和运用

案例讨论和分析11：

案例讨论和分析12：

对民法典第401、428条和九民纪要第71条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第68、69条的理解和运用

案例讨论和分析13：

对民法典第403、404条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第56条的理解和运用

案例讨论和分析13：

3.质押担保有关实务操作案例

对民法典第414、415条和九民纪要第65条的理解和运用

案例讨论和分析1：

对民法典第425条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第70条的理解和运用

案例讨论和分析2：

案例讨论和分析3：

对民法典第440、445条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第61条的理解和运用

案例讨论和分析4：