4. 讲座提纲
(1) 互联网金融时代小微企业客户的变化与发展趋势
✓ 新经济与新金融下的企业环境与经营模式变化
◇ 企业环境变化分析
◇ 企业经营模式变化分析
◇ 企业融资渠道变化分析
✓ 银行小微企业客户的发展变化与风险分析
◇ 业务经营变化分析（经营模式）
◇ 企业数据变化分析（三表数据+外部数据）
◇ 资金需求变化分析（包含融资渠道、授信变化等）
◇ 网络使用习惯变化分析（包含企业网银、互联网支付等）
◇ 主要风险特征分析（内部风险、外部风险等）
(2) 商业银行同业的小微企业客户策略借鉴
✓ 典型国有商业银行的小微企业客户策略
◇ 工商银行互联网金融战略－融易联 融易购 融易行 融易借
◇ 工商银行网贷通－网络融资产品+融E借
◇ 农业银行e商管家－企业供应链；保捷贷－银保产品
◇ 建设银行e商贸通－电商平台；善融商城（企业商城）；e贷款系统（含针对小微企业的e棉通；e保通；e销通等）；快速贷款（建行快贷）
✓ 股份制商业银行的小微企业服务策略
◇ 招商银行“小微企业e家”－小微企业客户融资平台；朝朝盈（个人理财，打破银行账户属性的理财方式）
◇ 光大银行的“一扇门 两朵云 三个E”互联网金融战略（面对小微企业的微商城）
◇ 平安银行“橙e网”－云电商系统
✓ 邮储及城市商业银行的小微企业服务策略分析
◇ 邮政储蓄银行邮e贷；电商贷；eBay小贷；邮掌柜
◇ 江苏银行“税e融”与“享e融”－线上信用贷款服务
◇ 长沙银行“秒贷”+“税e融”－线上互联网信贷产品
◇ 南京银行POS贷－POS流水数据，线上申请贷款
✓ 其他金融机构及电商企业的小微企业服务模式
◇ 阿里小贷的小微企业服务（花呗等）
◇ 京东商城的小微企业服务（京东白条；金条；金库等）
◇ 腾讯的微粒贷
(3) 银行互联网信贷产品的设计与创新
✓ 互联网金融产品的借鉴与思考（余额宝、理财、消费贷、现金贷、P2P、众筹、互联网信用卡等）
✓ 银行类互联网信贷产品类型（企业理财、企业消费、企业融资类）
✓ 产品设计的原则、流程与思想
✓ 以客户为中心+客户体验
(4) 小微企业客户的画像与精准营销
✓ 小微企业客户的数据类型与数据源
✓ 小微企业客户的产品画像与客户画像
◇ 画像变量指标的确定
◇ 产品画像流程
◇ 客户画像流程
◇ 产品与客户的相互映射
✓ 小微企业客户的营销策略与精准营销
(5) 小微企业客户的风险管控建议
✓ 小微企业客户的内部风险与外部风险
✓ 小微企业客户的征信特点与征信评估
✓ 小微企业客户的准入机制与交易监控
✓ 小微企业客户的客群分类与限额管理
(6) 金融机构面向小微企业客户的“变”与“不变”
✓ 服务模式的创新求变－“双银行（社区银行+智能银行）+双平台（金融服务云平台+客户大数据平台）
✓ 营业物理网点与服务终端的创新求变（VTM机等智能设备、移动终端、虚拟远程及视频终端、电视终端等）
✓ 不同小微企业客群的多元服务、个性化服务（物流、电商、涉农等小微企业客群；三农小微企业客户等）
✓ 金融服务的场景切入与细致化、颗粒化和个性化
✓ 金融产品设计与推出的标准化与个性化紧密结合，形成金融产品的品质分级、风险分类等
✓ 多维客户数据的来源整合、贯通及多种系统的打通
✓ 逐步增加线上金融服务场景，线下客户向线上的渐推