第一板块：新形势下的监管趋势

一、 近期监管处罚情况分析

二、监管的趋势

三、《民法典》及新的担保制度的整体认识

第二板块：《民法典》及新担保制度下的合同条款设计

一、整体合同

（一）关于合同成立的标准

1.案例分析：下列条文有无不妥？

本合同自甲、乙双方法定代表人（负责人）或者授权代理人

签字（或盖章）之日起生效，至本合同项下借款本金、利息、复

利、罚息违约金及所有其他应付费用全部偿清之日中止。

2.条文解读：法律法规对合同成立的要求

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：本合同自借贷双方签字或盖章之日起生效？这

样的表述有无问题。

（二）关于预约合同与备忘录设计

1.案例分析：现场分析某银行《贷款意向合同》条款

2.条文解读：法律法规对预约合同的要求

3.风险要点及防控措施

4.问题讨论：预约合同与正式合同条款之间有何关联？

（三）关于合同解释规则与“鉴于条款”

1.案例分析：以下条款有无不妥？

经甲、乙双方协商，就甲方向乙方提供授信等事宜已达成一

致，为明确甲乙、双方的权利、义务，特订立本合同，以便共同

遵守。

2.条文解读：法律法规对合同解释、鉴于条款的要求解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：依据刚才所学，分析以下条款

鉴于

，甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放贷款。

根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，

以便共同遵守。

（四）关于格式合同与卖方适当性义务

1.案例分析：以下条款有无不妥？

在签署本合同时，乙方就本合同的全部条款已向甲方进行了

详细的说明和解释，双方对合同的全部条款均无疑义，并对当事

人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的

理解。

2.条文解读：法律法规对格式合同的要求

3.风险点及防控措施4.问题讨论：如何将适当性原则与格式合同要求结合起来?

（五）关于越权代表、越权代理新规及防控措施

1.案例分析：结合法院判例，分析越权代表与越权代理？

2.条文解读：法律法规越权代表、越权代理条文

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：如何防范银行内部人违规代表、代理给银行带

来损失。

（六）关于合同无效、资管新规与银行合同效力

1.案例分析：从法院判例看，合同为什么无效

2.条文解读：法律法规对合同无效的规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：如何在资管新规背景下设计好银行合同？

（七）关于情势变更规则

1.案例分析：以下条款有无不妥？

对于因不可抗力(包括但不限于战争、自然灾害、电力供应中

断、火灾、地震等)、意外事件或乙方无法控制的其他情况,导致

乙方无法履行本协议项下义务给甲方造成的损失,甲方根据不可

抗力的影响,按照法律法规的规定不承担或承担部分责任。

2.条文解读：法律法规对情势变更的要求解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：以下条款有无问题

本合同项下的任何变更或修改都必须以书面方式作出并经贷

款人和借款人正式签署或盖章方能生效。

二、借款合同

（八）关于违约责任、合同解除与贷款加速到期

1.案例分析：以下条款有无问题

任何下列事件或情形均构成违约事件……

一旦发生以上事件或情形，贷款人可以立即通知借款人并有

权采取以下任何一项或多项措施

（1）宣布所有已经提用的贷款和应计利息以及本合同项下产

生或未付的其他全部款项（包括但不限于罚息、违约金、费

用等）立即到期

2.条文解读：法律法规对违约责任、合同解除的规定

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：银行可以约定哪些情况下贷款加速到期？

（九）关于反高利贷新规与银行“逾期罚息之复利计算”

1.案例分析：从判例看法院是否支持“逾期罚息复利”

2.条文解读：法律法规对高利贷及逾期罚息复利的规定

3.风险点及防控措施：

4.问题讨论：现场提供多家银行合同条款分析比较

（十）关于贷款用途：防止套取贷款转贷及脱保风险防控

1.案例分析：从判例看法院如何认定“套取金融机构信贷资

金”？

2.条文解读：法律法规对套取金融机构贷款资金的规定

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（十一）关于还款条款：债务清偿抵充顺序的风险防控

1.案例分析：商业银行举证不能的败诉案例

2.条文解读：法律法规对清偿顺序的规定

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

三、担保合同

（十二）关于担保合同“从属性”新规的风险防控

1.案例分析：商业银行划拨保证金违反担保从属性败诉

2.条文解读：法律法规对担保的相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（十三）关于担保人主体资负面清单调整的风险防控

1.案例分析：从法院判例看担保人主体资格的风险

2.条文解读：法律法规对担保人主体资格的相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：村委会可否提供担保？

（十四）关于“善意”与公司担保的风险防控

1.案例分析：从法院判例看什么叫善意与外观主义的善意

2.条文解读：法律法规对善意与公司担保的相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（十五）关于债权转让与借新还旧的风险防控

1.案例分析：从法院判例看债权转让中担保法定转移的认定

2.条文解读：法律法规对债权转让与借新还旧相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

四、保证合同

（十六）关于保证合同成立新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看银行保证合同被认定不成立

2.条文解读：法律法规对保证合同成立相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（十七）关于保证合同生效新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看银行保证合同生效与成立

2.条文解读：法律法规对保证合同生效相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（十八）关于保证失权（保证责任免除）新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看什么情况下保证责任会被免除

2.条文解读：法律法规对保证失权相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

五、抵押合同

（十九）关于抵押预告登记的风险防控

1.案例分析：从法院判例看抵押预告登记的风险

2.条文解读：法律法规对预告登记相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十）关于抵押登记未办理的责任追究风险防控

1.案例分析：从法院判例看抵押登记未办理的风险

2.条文解读：法律法规对抵押登记相关规定解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十一）关于抵押权与其他权利冲突的风险防控

1.案例分析：从法院判例看抵押权与其他权利的冲突

2.条文解读：法律法规对抵押权与其他权利冲突规定的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十二）关于最高额抵押担保新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看最高额抵押的风险

2.条文解读：法律法规对最高额抵押权规定的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

六、质押合同

（二十三）关于动产质押新规与保证金质押的风险防控

1.案例分析：从法院判例看动产质押新规

2.条文解读：法律法规对动产质押和保证金质押规定的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十四）关于质押物监管纠纷中监管人责任认定风险防范

1.案例分析：从法院判例看质押物监管人责任

2.条文解读：法律法规对质押物监管规定的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

七、非典型担保合同

（二十五）关于债务加入新规的风险防范

1.案例分析：从法院判例看债务加入的风险

2.条文解读：法律法规对债务加入的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十六）关于保理合同新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看保理合同新规的风险

2.条文解读：法律法规对保理新规的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十七）关于融资租赁中担保顺位新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看融资租赁担保顺位新规的风险

2.条文解读：法律法规对融资租赁担保顺位新规的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（二十八）关于所有权保留新规与担保物权善意取得的风险

防控

1.案例分析：从法院判例看所有权保留新规与担保物权善意

取得的风险

2.条文解读：法律法规对所有权保留新规与担保物权善意取

得的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

八、婚姻与继承方面合同

（二十九）关于夫妻共同债务认定新规的风险防控

1.案例分析：从法院判例看夫妻共同债务认定的风险

2.条文解读：法律法规对夫妻共同债务认定的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款

（三十）关于登记在夫妻一方名下的不动产抵押的风险防控

1.案例分析：从法院判例看登记在夫妻一方名下的不动产抵

押的风险

2.条文解读：法律法规对登记在夫妻一方名下的不动产抵押

的解读

3.风险点及防控措施

4.问题讨论：现场分析比较多家银行的合同条款