《信贷业务全流程及信贷合规风险管理》大纲
第一篇监管政策解读
一、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》解读
二、今年主要信贷违规处罚案例介绍
第二篇信贷合规风险管理
一、新形势下信贷合规管理理念
二、合规风险管理的目标
1、经营的效率与效果（经营目标）
            2、财务报告的可靠、完整与及时性（信息目标）
            3、经营活动符合现行法律、法规的要求（遵循性目标）
“合规”的各种误区
特性、种类及产生原因、后果
1、商业银行信贷合规的特性：
2、合规风险的种类
      （1）政策执行合规风险
           案例：
            （2）操作合规风险
           案例：
3、信贷合规风险产生的原因
            4、信贷合规风险产生的后果
           案例：
第三篇  信贷业务全流程风险管理
一、贷前风险设别
1、贷前准备
1）搜集资料
2）列明要点
3）填写调研相关资料
2、常用调查网站
1）失信查询网站
2）信用查询
3）交易对手涉诉信息
4）被执行信息

3、贷前调查的要点
（一）客户信用调查
（1）还款意愿
（2）还款能力
（3）还款方式
（4）科学合理的确定客户还款方式
     （二）客户经营情况调查
（1）经营的合法合规性
（2）经营商誉
（三）经营的盈利能力和稳定性担保情况调查
（1）抵押文件资料的真实有效性
（2）抵押物的合法性
（3）抵押物权属的完整性
（4）抵押物存续状况的完好性
（5）贷款金额与抵押物评估价值的比率
（6）抵押操作的规范性
（7）抵押物租赁风险控制（案例）
（8）一债多抵的风险控制（案例）

（四）对贷款需求调查内容
（1）调查客户申请贷款的原因
（2）调查客户贷款计划
（3）调查客户贷款规模是否与经济行为吻合
•2、调查客户申请额度的合理性
•3、调查贷款用途是否属于国家许可范围
•（五）财务信息的获取和逻辑检验
1、财务信息的获取
1）获取财务信息的目的
2）需要获得哪些财务数据：
3）经营活动财务信息
4）投融资活动财务信息
5）家庭活动财务信息
6）其他财务信息
2、逻辑检验定义
3、案例
4、信贷风险管理七法
5、调查报告撰写技巧
（一）、贷款调查报告的定义
（二）、撰写调查报告的要求
（1）、实事求是不夸张
（2）、条理清晰结构完整
（3）、分析透彻不含糊
（4）、略有文采无病语
（三）、调查报告结构和形式
（四）调查报告撰写的主要内容
（1）主体资格风险提示
（2）财务风险及现金流量风险揭示
（3）担保风险揭示
（4）综合结论
（六）贷前操作合规要求
1、申请受理环节合规要求
2、调查环节合规要求
3、合同订立环节合规要求
4、贷款发放环节合规要求
4、贷款支付环节合规要求

二、贷款审查审批
1、信贷审批原则
2、行业风险分析—波特五力分析法
3、授信管理
4、主要授信模型
5、审查环节合规要求
6、审批环节合规要求
三、贷后风险控制
1、影响贷后管理的主要因素
2、分类管理
3、贷后管理的关键点
4、贷后管理流程
（1）首次检查
（3）日常检查
（4）到期前后检查
（5）贷后管理环节合规要求
三、不良贷款处理实务
（一）不良资产管理模式
1、利用集中清收盘活资产——成立攻坚队组织专项清收盘活不良资产
2、内部分账经营——成立相对独立的专门机构集中划拨全行不良资产并进行分账经营
3作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置不良资产 
（二）、不良资产管理要求
1、疏堵并举，控新降旧
2、争取政府支持，借力清收
3、发挥司法的震慑作用
4、科学合理的完善责任追究体系
（三）、不良资产处置对策及难点分析
1、常规催收
2、依法收贷
3、处置抵质押物
4、减免息
5、以物抵债及抵债资产处置
（四）、债务重组
1、自主型  
2、行政型
3、司法型债务重组
4、案例：
债转股
以资抵债、回租租赁
借款主体变更
破产重组
债务重组