一、后疫情时期如何做好贷后管理、风险预警工作？

1.信用风险管控的“四盯”措施都该如何做？

贷款不是一天就变坏的，强化风险计量、风险评估、前中后台协同管理（案例佐证）

2.风险识别是核心，贷后管理是必备手段

1）精准评级客户，落实审贷分离

2）三分贷、七分管，强化贷后管理：

风险预警和贷后管理的重要区别在什么地方？

核心是关注经营活动中的净现金流

特优客户和一般客户的常规贷后频次

3）识别不同授信产品的内在风险？

3.贷后管理中强化风险监控预警：加强风险信号的预警、监测

预警识别和风险管控贵在早

1）贷后管理中勾稽关系验证财报虚实，分析借款人异常财务指标及重点科目的风险信号寓意……

①纵向分析：异常波动指标可能蕴含的财务风险解析

  ②横向分析：异常波动指标可能蕴含的财务风险解析

③营收与纳税申报差异、资产负债表与利润表的警示信号解析

④现金流量表警示信号解析

  ⑤常见异常指标关注点有哪些？

2）产业信贷分析的核心方法：

先整体后局部，由外入内、由后到前判断，规避授信客户风险。

分析路径：宏观－行业－区域－客户

   ①生产制造类分析核心及授信审查的关注点

非财务维度：上游供应商、生产能力及技术先进性、下游客户及市场稳定性、货款回收能力

财务维度：真实性核查、经营稳定性分析、还款能力分析、资金用途合理性分析

②批发零售业类企业分析核心及授信审查的关注点

非财务维度：贸易背景真实性、市场稳定性、市场风险防控能力、贸易资金回流的可控性

财务维度：周转效率分析、还款能力分析

③供应链类企业分析核心及授信审查的关注点

分析销售收入真实性、分析供应链核心企业合作稳定性、分析核心企业的供应链管理能力、分析核心企业的经营稳定性

④科技创新类企业分析核心及授信审查的关注点

非财务维度：技术先进性、盈利模式和经营模式、股东及创始人团队、外部融资能力

财务维度：无形资产分析、盈利模式和经营模式、股东出资能力分析、经营稳定性分析、还款能力分析

4.贷后管理过程中潜在信用风险隐患的前瞻性、穿透式诊断方法分享

认清集团企业真实经营质态的其他技巧（结合案例进行多维度拓展分析）

业主个人信息、企业经营信息、企业管理信息、行业信息等等…

各类非财务风险信号的穿透式监控实操分享

     6种穿透式盘存客户真实资信状况的方法分享

5.如何监控预警民营集团客户的关联交易及资金占用风险？

1）三种形式

2）显性与隐性

  3）目的：降低交易成本、提高营运效率、增加协同效应

4）关联危害：

5）五关联法核查企业隐性关联方

6.风险预警过程中，借款企业过度负债及集团客户风险如何识别和化解？

结合案例剖析集团客户的风险及化解

   1）多元化、跨业投资、经营

   2）集团架构多具复杂和关联隐蔽性

   3）多重光环所掩盖经营疲态

4）真实的经营规模及业绩、真实的负债规模、真实的授信资金用途常被掩饰

7.信用风险管控的“四盯”措施都该如何做，才能敏锐捕捉借款人多样性出险信号？

8、大数据时代，银行如何建设客户风险预警体系？

1）风控新技术——大数据风控

2）人管风险→机控风险

3）以大数据思维管理信用风险

9、互联网时代，如何善用“消息树”有效解决信息不对称风险

破解风险、预警民营企业授信风险的这些工具你用了吗？

1）如何善用“消息树”、巧用“利器”，破解风险监控预警难题

2）巧用第三方渠道看穿风险

二、《民法典》下商业银行授信担保方式审核要点？

     1.担保方式审查

1）保证担保审查

2）抵质押担保审查

3）组合担保审查

4）缓释措施审查

 2.上市公司为关联方授信提供担保怎么审查？

     3.《民法典》的新变化及对抵押贷款业务的影响

1）新增“居住权”对信贷业务的影响

2）哪些财产可以抵押？

3）营利性的民办学校或医院的教学、医疗房地产可以抵押吗？

4）设立抵押合同时，抵押合同应当包括哪些内容？对抵押财产的描述除名称、数量外还应包括哪些内容？

5）当抵押遇见租赁——如何理解《民法典》第405条中的“已出租并转移占有”？

思考：哪些证据可以证明承租人已经占有出租的标的物？

        6）对抗抵押权的5类优先权利及应对措施？

8）借款合同展期后，抵押手续是否需要重新办理?

9）借新还旧时的担保物权效力？是否需要重新办理?

4.怎样识别房地产押品评估价值严重高估或未对押品进行估值？

1）商业银行如何做好贷前评估报告审核工作？

2）如何判断评估价格是否虚高？

3）房地产押品估值的关键风险点