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《打造农商系统不良贷款高质量化解的长效模式》
张翔 不良资产清收实战导师
授课时长： 两天一晚
授课形式：内训、公开课
授课对象： 行长、银行理财（销售）经理团队及全体员工
当前，压力山大、攻坚不力、举步维艰的农商系统中高风险金融机构们，亟需了解不良化解难题的“良医、良策、良方”；亟需学到“新样板、新模式、新经验”；亟需得到“专家把脉、深度问诊、系统药方”；亟需获取“技术、策略、机制、方案”；亟需实施“个性化诊断、本地化方案、高质量化解、长效化管控”；亟需实现“破局、突围、长效、摘帽”；尤其在多种内外风险叠加冲击的时代背景下，不良化解及整治难度，进一步加剧加重；存量不良不减，增量不良激增；关注类、展期类、垒户类风险等潜在风险呈现恶化趋势；故各中小行社“敢问路在何方”，必须“把脉破局问策”，必须“谋定而后动”，必须“逆周期思维，创新型突围”！
（1） 国内中小银行高风险金融机构多达600家，达到摘帽要求太难，路在何方？
（2） 体制所困，机制不灵，经济下行，疫情叠加，不良贷户救活难，路在何方？
（3） 队伍能力难提升，清收产能难挖潜，人员激情难调动，管理难，路在何方？
（4） 清收风暴模式渐失灵，委外清收模式渐失灵，司法处置非常难，路在何方？
（5） 拨备底盘小，出表被监管，资产质量差，变现难度大，处置难，路在何方？
（6） 年年压降，年年反弹，小额病症多，大额牵扯多，标本兼治真难，路在何方？
（7） 联保难，失联难，假借冒名难，垒户难，跨行难，时效失去难… 路在何方？
（8） 监管施压、政府施压、省联社施压、媒体施压、压实责任真难，路在何方？
（9） 老人不想说，新人不想管，尽职免责不细不落地，调动队伍难，路在何方？
（10） 缺思路，缺技术，缺机制，缺模式，缺逆行者，系统工程真难，路在何方？
第一部分、全国攻坚战的复盘思考
1. 剖析农商系统不良压降难的根源性成因
ü 吉林地区某农信社（表外不良清收难）
ü 陕西地区某农商行（大额不良压降难）
ü 山西地区某农商行（存量不良压降慢）
ü 山东地区某农商行（陈年老贷攻坚难）
ü 河北地区某农商行（全年清收见效微）
ü 河南某市三家行社（不良率普超30%）
ü 湖南地区某农信社（多次攻坚均失败）
2. 剖析农商系统清收能力弱的系统性症结
ü 来自信贷队伍主观不作为的思想意识问题
ü 来自客户信息收集及管理方面的数据问题
ü 来自不良清收及处置能力不足的技术问题
ü 来自考核指标压力下的短期应急模式问题
ü 来自传统金融思维下的纾困能力不足问题
ü 来自司法高压政策下的委外机构弱化问题
ü 来自支持小微政策下的甄别能力不足问题
3. 剖析深水区“硬骨头、水很深”客观现象
ü 钉户屡攻屡败
ü 历史遗留群贷
ü 大批时效失去
ü 大批失联冒名
ü 大批借名垒户
ü 大批隐性不良
ü 大批问题贷款
ü 大额健康盘活
ü 股东购买不良
ü 大批小微投放
4. 剖析深水区“不较真、不作为”主观现象
ü 老问题贷款，缺信息！
ü 我是刚来的，不了解！
ü 纪委要约谈，不用管！
ü 我现在很忙，没时间！
ü 办法用过了，别费力！
ü 已经起诉了，没必要！
ü 以物抵债了，走程序！
ü 已经失联了，无效户！
ü 人还在外地，不用去！
ü 已经外包了，不用问！
第二部分、高风险机构的攻坚样本
1. 高风险机构攻坚样本1—湖南省某行社
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目经验及成果
2. 高风险机构攻坚样本2—安徽省某行社
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目经验及成果
3. 高风险机构攻坚样本3—湖南省某市办
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目经验及成果
4. 高风险机构攻坚样本3—山西省某行社
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目经验及成果
5. 高风险机构攻坚样本3—河北省某行社
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目业绩及成果
6. 高风险机构攻坚样本3—河南省某行社
ü 不良结构性症结
ü 创新性攻坚举措
ü 项目业绩及成果
第三部分、全案式多军种联合作战
1. 短效突击模式-不良资产依法清收突击系统
ü 打法策略
ü 打法流程
ü 打法效益
2. 中效攻坚模式-不良资产依法清收百日攻坚
ü 打法策略
ü 打法流程
ü 打法效益
3. 长效化解模式-不良资产依法清收长效机制
ü 打法策略
ü 打法流程
ü 打法效益
4. 多军种联合作战模式-长效机制升级加强版
ü 8大组织编排
ü 8大战场编排
ü 8大战术编排
ü 88式技术编排
第四部分、不良化解创新机制汇编
1. 小额攻坚工作提升空间分析
ü 在走访摸排深度上有很大提升空间；
ü 在台账精准分类上有很大提升空间；
ü 在战术打法创新上有很大提升空间；
ü 在综合激励政策上有很大提升空间；
ü 在清收技术套路上有很大提升空间；
ü 在清收能手队伍上有很大提升空间；
ü 在清收管理规范上有很大提升空间；
2. 大额化解工作提升空间分析
ü 在尽调深度分析上有很大提升空间；
ü 在问诊谈判能力上有很大提升空间；
ü 在台账数据深挖上有很大提升空间；
ü 在研判机制建设上有很大提升空间；
ü 在跨行统筹管理上有很大提升空间；
ü 在专业队伍建设上有很大提升空间；
ü 在资产处置手段上有很大提升空间；
3. 不良攻坚的创新机制及举措
ü 建立不良贷款问诊体检机制
ü 建立失联贷款天网修复机制
ü 建立清收队伍调配调度机制
ü 建立清收实战夜校实训机制
ü 建立内部认领责任清收机制
ü 建立动态管理激励奖惩机制
ü 建立空地联动现金清收机制
ü 建立人工智能跟进管理机制
ü 建立普法案例教育宣传机制
ü 建立银法调解室的诉调机制
ü 建立精准施策联合惩戒机制
ü 建立N+不良的交叉清收机制
ü 建立六稳六保温暖帮扶机制
ü 建立特殊资产统筹管理机制
ü 建立法拍交易绿色通道机制
ü 建立大额贷款研判作战机制
ü 建立以案促改警示教育机制
ü 建立行业乱象专项整治机制
ü 建立清收战队作业规范机制
一、 配套案例（部分过往项目中成功突破的典型案例清单）
l 案例01：“未来希望法”清收涟源市某家庭作坊石棉加工厂；
l 案例02：“综合帮扶法”清收耒阳市某家庭作坊纸箱加工厂；
l 案例03：“孩子榜样+拿你开刀法”清收城固县某鱼塘养殖户；
l 案例04：“伟大母亲法”清收凤城市某家庭作坊烟叶加工户；
l 案例05：“百思不解法”清收凤城市某大棚款58笔的用款人；
l 案例06：“你被骗了+生意升级法”清收科右中旗某汽修厂；
l 案例07：“经营错误清单+撮合和解法”清收中方县某驾校；
l 案例08：“经营顾问+冷库封存法”清收宽甸县某食品加工厂；
l 案例09：“经营顾问法”清收晋州市某连锁家居大卖场老板；
l 案例10：“未来趋势分析法”清收丹东市某洗浴餐饮业大亨；
l 案例11：“风险提示+假装起诉法”清收城固县某大佬制砖厂；
l 案例12：“帮你收贷+看病帮扶法”清收科右中旗某综合卖场；
l 案例13：“健康生意建议+送纳豆法”清收晋州市某拔丝厂；
l 案例14：“影响孩子发展+拍桌子法”清收耒阳市某建筑商；
l 案例15：“骗贷激将+堵你门口法”清收城固县某村医诊所；
l 案例16：“转型建议+影响孩子法”清收扬中某钢架加工厂；
l 案例17：“资金合理统筹法”清收临城市某帽子制造外贸厂；
l 案例18：“高利贷解套法”清收建湖县某五金零部件加工厂；
l 案例19：“卖别墅盘活+时运翻篇法”清收中方县某瓷砖厂；
l 案例20：“进家施压+拍桌子法”清收城固县某民间借贷人；
l 案例21：“泰山压顶+影响生意法”清收城固县某地产老板；
l 案例22：“骗贷抓你+树立典型法”清收方城县某棉花加工厂；
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