课程大纲

一、商业银行架构

二、基层网点的管理特点

1. 管理事项的分散性

2. 管理对象的多样性

3. 管理手段的直接性

4. 管理范围的地域性

三、基层网点的主要职能

1. 经营职能

2. 执行职能

3. 组织职能

4. 控制职能

四、监管新动态

1． 坚决做好防范化解金融风险工作

2． 监管处罚力度加大

3． 银行回归本源

4． 治理金融乱象

5． 监管层为银行业务立规

6． 监管“五问”

总结

五、重新认识银行的风险与现状

1. 金融机构“三类案件”

2. 银行外部环境复杂

3. 行业竞争激烈

4. 银行案件频发

5. 银行发案的特点

6. 精准施策，抓好重点风险的防范化解

总结

六、强化合规，刻不容缓

1. 合规的定义

2. 合规的必要性

3. 让合规成为一种文化

4. 风险无小事，合规成久远

总结

七、风险与合规管理永远是银行经营的重点

1． 商业银行三大风险

1) 信用风险

2) 市场风险

3) 操作风险

2． 操作风险的表现形式

1) 操作失误（操作差错）

2) 主观违规（有章不循）

3) 内部案件（内部作案）

4) 外部欺诈（社会诈骗）

5) 技术风险（流程，系统问题）

6) 自然风险（天灾人祸）

3． 完善组织架构

4． 健全内部风险控制体系

5． 内控关键在“控”（案例）

总结

八、员工合规行为管理

1. 风险防范，意识先行（案例）

2. 保护自己，保护你所服务的机构

3. 规章制度，不容挑战

4. 组织培训，带教到位（案例）

5. 开展职业道德教育，抓好队伍建设（案例）

6. 自觉接受内外部各类检查

7. 员工异常行为排查

总结

九、重要业务风险表现及防控措施

1. 严防死守抓好账户管理

2. 个人结算账户开户风险控制

1) 客户身份识别（案例）

2) 批量开户（卡）

3) 代办开户（卡）

4) “三亲”制度（案例）

5) 挂失业务的管理与风险防范（案例）

3. 单位结算账户开户风险控制（案例）

1) 单位结算账户的种类

2) 企业基本帐户大变革

3) 开户资料审查

4) 开户人员身份审查

5) 预留印鉴卡的风险防范（案例）

4. 重要空白凭证的管理与风险防范（案例）

5. 存款业务风险表现及防控措施

1) 对账管理

2) 关注大额、高频率交易实性核实

6. 理财业务风险表现及防范措施

1) 理财“飞单”

2) 违规销售

3) 代销业务

十、风险合规管理中存在的问题

1. 风险合规意识依然淡薄（案例）

2. 规章制度传导不畅

3. 实质合规VS形式合规（案例）

4. 把握好完成业务指标与合规经营的关系（案例）

5. 正确处理合规与文优服务的矛盾（案例）

6. 内控合规管理部门威慑力不足

7. “管死”不是内控的真谛（案例）

总结

十一、内控合规管理需要智慧

1. 一丝不苟抓内控

1) 自查要彻底（案例）

2) 整改要到位

3) 问责要严格（案例）

2. 生动活泼讲内控

1) 主题教育活动

2) 各类比赛竞赛

3) 寓教于乐活动

3. 灵活创新做内控

1) “飞行” 突击队

2) 指南“小秘书”

3) 违规处罚与正向激励并行

4) 一道防线参与二道防线工作

5) 发挥录音录像威力（案例）

6) 轮岗制度必须执行到位（案例）

7) 风险提示（案例）

总结与归纳

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