第一部分  信贷业务全流程风险控制实务

总论：重新思考“信贷”、“客户是谁”

一、主流信贷技术及风控逻辑

1.底层逻辑

组织而非技术

逻辑而非技术

2.信贷技术辨析

政策性贷款

IPC技术

信贷工厂技术

关系型贷款、交易型贷款在风控管理中的本质区别

3.5P、6C信用分析框架辨析

小微、中小企业贷款风险特征的本质区别

4.信贷风控的底层逻辑

基于资产锁定的风控逻辑

基于经营能力的风控逻辑

基于违约成本的风控逻辑

二、产品设计环节

1.小企业的深层理解及授信决策模型

企业划型深层理解

中小企业分类方法

中小企业贷款与传统信贷方法对标

中小企业授信模型

2.产品设计底层逻辑

流动资金贷款适用承贷主体范围

可循环类贷款客户准入条件及后端技术支撑

设计思想辨析

3.县域特色产业小微企业批量营销及产品设计案例分享

三、客户营销环节

1.珍惜声誉

何谓经理

何谓客户经理

首道防线该怎么做

2.客户经理培养及心理建设存在突出问题

学历达标、阅历不足

盲目自信、循环证实

3.不同来源客户自带风险分析梳理

四、贷前分析环节

1.建立正确的产业政策观

客观理解产业政策

产业政策三种类型

2.行业分析面面观

周期性行业

非周期行业

逆周期行业

怎样防范周期性行业风险

经济景气时授信策略

行业分析方法【加工制造行业分析案例分享】

3.建立企业生命周期系统框架

图解不同生命周期存在突出问题

图解不同生命周期主要财务表现

图解不同财务表现对应信贷逻辑

图解信用风险迁徙的主要风险诱因

五、贷前评估环节

信贷业务调查十步法（实战演示）

六、贷前调查环节

1.贷前调查方法

2.授信心法

3.热点问题详解

七、量化分析评估

1.新资本协议项下信用风险解析

管理画像

信用风险、预期损失、非预期损失介绍

2.从信贷视角读懂三表

从信贷视角详细解读资产负债表

从信贷视角详细解读利润表

从信贷视角详细解读现金流量表

集团母公司报表的分析与解读

八、贷款审查环节

1.贷款审查及报告撰写实务

热点问题讨论：

论信贷风险文化建设

2.担保审查要点解析

抵押财产的范围

抵押权效力范围

抵押财产转让规则

未办理抵押登记的法律后果

办理了抵押登记的动产抵押权不能对抗第三人的例外情形

预告抵押登记

最高债权限额

抵押其他相关问题

质押其他相关问题

担保物权并存时的清偿顺序

关于禁止流质/流押

动产和权利担保统一登记

3.破除见保即贷、见押即贷

第二部分  从市场角度解读信用风险形成底层逻辑

.资产变现风险

.决策周期风险

.模型运行环节

.把握核心风险

.缓释风险归位

第三部分  贷后工作全流程及实务

一、贷后管理“必须做”且“要做好”

1.重贷前轻贷后是全行业普遍存在的问题

2.贷后管理要解决机制和激励两大问题

贷后管理要相对独立

贷后管理要有差异化和有侧重点

    《主要信贷品种贷后检查关注重点及资金监控关注示意图》

《集团客户贷后检查流程示例》

《贷后管理矩阵》

二、贷后工作全流程及实务

1.贷后检查实务

检查形式

检查内容

2.借款人贷后管理实务

客户经营情况检查内容详解

授信额度

用信方式

风控措施

管理方案

信贷退出

3.担保及担保人贷后管理实务

1.租赁权、居住权、抵押权问题详解

2.抵押物管理实务

3.质押物管理实务

4保证人管理实务

4.贷款分类实务

分类原则

脱期法实务介绍

《贷款风险分类指引》核心认定实务介绍

5.续授信业务审查

续授信的定义

续授信的影响

续授信审批存在的问题

续授信审批的原则

6.重组贷款审查

重组贷款的定义

重组贷款的原因

重组贷款的原则

不得重组的类型

具体品种及审查要点

7.缓释风险归位

不良资产管理矩阵

债务重组核心定义及实操要点

资本重组核心定义及实操要点

债权转让核心定义及实操要点

司法处置核心定义及实操要点

8.线上化贷款贷后风控全控制

多头类

名单类

行为类

欺诈类

第四部分  贷后管理常识理念

.控制不了现金就控制不了现实的还款来源

.贷款发放及贷后管理包括6个重点环节

.贷后管理中一些细节性工作经验分享

.特殊资产清收问题概览及化解经验介绍

外部环境

内部能力