普惠金融政策解读及信贷风险案例解析

（第一天课程）

第一部分 普惠金融政策解读

一、普惠金融政策全解读

详解《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》

（一）支持小微企业的政策

信贷支持政策

详解《关于商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》

详解《关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》

财税支持政策

详解《普惠金融发展专项资金管理办法》

（二）支持民营经济的政策

融资支持政策

定向中期借贷便利

普惠金融定向降准

详解《关于实施进一步支持和服务民营经济发展若干措施的通知》

财税支持政策

民营企业债权融资支持工具

（三）支持精准扶贫的政策

详解《十三五脱贫攻坚规划》

普惠金融政策

详解《关于金融助推脱贫攻坚实施意见》

详解《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》

二、政策影响全解读

（一）信用基础设施建设

详解《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》

人民银行征信中心建设

地方信用信息共享交换平台建设

市场化第三方征信机构建设

（二）信用体系的建设

健全农村信用信息收集系统

-浙江丽水发布首个农村信用信息建设地方标准

建立农村地区的信用评价机制

-人行临沂市中心支行《农村小微经营主体信用评级（分）试点工作方案》

通过大数据等金融科技健全农户信用征集和评价体系

山东省栖霞市与蚂蚁金服签署合作协议推出“大数据+蚂蚁金服”农村普惠金融项目。

开展信用村、信用乡镇创建活动

（三）中小企业信用体系建设

规范了担保品标准

《商业银行担保物基本信息描述规范》

建立国家融资担保基金

      各地建立地方征信平台

      中小企业信用信息共享

二、普惠视角下小微模式选择

（一）详解IPC模式

IPC信贷技术的核心力从考察借款人偿还贷款的能力、衡量偿还贷款意愿和内部操作风险控制三个方面对客户偿还贷款的能力进行评估。

（二）详解信贷工厂模式

行业风险  大数法则  精准定价  批量营销

114 家银行的取样后典型新模式、新产品

（三）数据赋能模式

银税贷

信易贷

发票贷

流水贷

场景贷

（四）核心企业模式

供应链担保

供应链数据

（五）交易平台模式

B2B交易平台

消费电商平台

三、小微信贷关键环节风险管理实操解析

1.银行不好干、领导不好当

2.谁是我们的客户决定了我们的信贷文化

3.小微信贷业务产品设计底层逻辑

4.互联网思维运用-给客户画像

5.知彼更要知己

6.警惕标准化-模板有风险

7.小微信贷客户没有报表我们给他做出来

8.小微信贷客户授信技巧

9. 合规是底线也是能力

10.没有无缘无故的爱

11.强担保真的保险吗

12.贷款发放才是贷款管理的开始

13.没有消息就是最好的消息

14.风险是未来收益的不确定性

15.讲政治、学文件、早储备

16.融入赋能是风控的根本

乡村振兴政策解读、金融服务方案、现代农业行业信贷政策及县域营销经典战例

（第二天课程）

第一部分 支持乡村振兴政策解读

详解《乡村振兴战略规划》

详解《关于贯彻落实实施乡村振兴战略的意见》

详解《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和三农发展指导意见》

详解《数字乡村发展战略纲要》

详解《社会资本投资农业农村指引》

详解《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》

详解乡村振兴23个领域

第二部分  乡村振兴五大金融服务方案

一、农产品原材料供应融资服务方案

1.业务定义

2.服务对象

核心企业

融资客户

3.产品要素

（1）核心企业适用条件

.饲料加工行业

.屠宰及肉类加工行业

.制糖行业

.食品制造行业

.白酒制造行业

.液体乳及乳制品制造行业

.食用植物油加工行业

.种业

(2)融资客户适用条件

(3)融资用途

(4)增信措施

(5)授信管控及单户限额

(6)单笔限额

(7)贷款期限

4.业务模式

5.业务流程

整体服务方案制定及审批

合作协议签订和系统对接

供应商资格准入

贷款申请和发放

贷款还款

6.营销要点

7.风控措施

客户全流程管控

资金闭环管理

落实核心企业责任

二.农业生产资料及农产品销售融资服务方案

1.业务模式

订单模式

类保兑仓模式

2.风控措施

落实增信措施

核心企业贷后监管

贷款客户贷后管理

三.畜禽委托养殖融资服务方案

1.业务定义

2.服务对象

核心企业

融资客户

3.产品要素

（1）核心企业适用条件

(2)融资客户适用条件

养殖户准入条件

(3)融资用途

(4)增信措施

(5)授信管控及单户限额

(6)单笔限额

(7)贷款期限

4.业务模式

“公司+农户”

增信措施和资金闭环双保险

5.业务流程

6.营销要点

7.风控措施

四.农产品交易市场融资服务方案

1.融资客户适用条件

贸易流通企业适用条件

农产品经纪人（仅指自然人）适用条件

种植农户适用条件

农产品加工企业适用条件

2.业务模式

采购仓单质押模式

存量仓单质押模式

订单融资模式

五.乡村建设融资服务方案

1.业务定义

乡村水、电、路、气、通信、垃圾污水处理、厕所改造等基础设施建设

数字乡村建设、农村综合服务设施提升工程

农村人居环境整治提升工程

2.产品要素

(1)核心企业适用条件

国家级或省级农业产业化龙头企业

乡村振兴相关项目

(2)融资客户适用条件

上游供应商条件

第三部分 现代农业行业信贷政策

1.行业定义

2.总体原则

3.客户及项目准入底线

(1)客户准入底线

谷物种植

生物育种

林木育种，造林

畜禽养殖

畜禽屠宰

海产品养殖

粮食仓储流通

(2)项目准入底线

4.管理要求

第四部分 县域营销经典战例详解

.某县药材市场批量营销经典案例

.某集团供应链金融案例

.商圈营销案例