一、合规检查管理

1.检查主体

（1）内部

.党委巡视/巡查

.审计部门

.合规部门检查（自行检查/统筹管理检查）

.主管部门检查

.调研式检查

（2）外部

.外部审计

.人民银行

.外汇局

.政府机构

2.存在问题

.检查次数多、重复检查

.人工现场检查为主

.检查发现问题多、发现重大问题少

.监管处罚重

.整改效果差

二、合规检查管理优化

1.改进思路

.减少合规检查的数量

.提高合规检查的质量

.增强合规检查的效益

2.主要措施

.加强合规检查的统筹管理

.改进合规检查的方式方法

.建立合规检查责任追究制度

3.加大整改

.整改责任制

.评估考核制

第二部分 违规问责管理存在问题及改进

1.管理主体

纪检问责、合规问责(增加成本/作用有限)

2.何谓尽职免责

.尽职免责制度的主要内容

.尽职免责制度的实质

3.违规问责的宽松软

.八种表现形式

.四类原因

.三大危害

4.如何做好违规问责

.统一管理主体

.优化发起流程

.强化成员保护

.加大审计力度

第三部分 打造合规风险管理体系

1.体系建设要素

.合规政策

.合规管理部门的组织结构和资源

.合规风险管理计划

.合规风险识别和管理流程

.合规培训与教育制度

2.体系建设原则

.合规与效率

.管控与创新

.经验与科学

.成本与收益

3.合规管理职责

（1）主要主体的合规管理职责

.董事会的合规管理职责

.监事会的合规管理职责

.高级管理层的合规管理职责

.合规负责人的合规管理职责

.合规管理部门的合规管理职责

.其他主体的合规管理职责

（2）明确合规管理职责

.各部门合规管理职责界定

.直接行为的合规管理职责

.管理行为的合规管理职责

.不同岗位的合规管理职责

4.合规部门职责

.解读法律法规和监管政策

.制定合规管理制度

.制定合规管理计划

.开展合规培训

.监测合规风险

.报告合规风险

.处置合规风险

.反洗钱管理

.沟通监管部门

5.合规部门绩效考核

.考核指标

.考核方式（考核方法：关键指标法/360度评估法）

.考核应用（行政调整/序列晋升/绩效辅导/岗位退出）

第四部分 监管视角下的信贷合规风险诱因及违规处罚

1.经营理念偏离

.发展速度问题

.业绩奖励问题

.管理理念问题

.个人履职问题

.风险容忍问题

2.对合规管理的影响

.底线退守

.体系搭建

.风险事件交叉外溢

.言行不一

.内外难调

3.压力传导引发动作变形

.经营压力三要素

.动作变形表现形式

4.违规获利面面观

.违规做业获利形式

.贪污腐败获利形式

5.违规的代价

.银行要承担的成本

.员工要承担的成本

6.责任追究存在的问题

.事后性

.或然性

.内化性

第五部分 如何达到合规及信用风险管理及格线

1.珍惜声誉

.何谓经理

.何谓客户经理

.首道防线该怎么做

2.第一道防线失守面面观

.声誉资本弱

.威慑力不足

.客户营销理念偏差

.异化合规本义

3.客户经理培养及心理建设存在突出问题

.学历达标、阅历不足

.盲目自信、循环证实

4.建立正确的产业政策观

.客观理解产业政策

.产业政策三种类型

第六部分 信贷业务全流程监管处罚要点及案例解析

重点提示：将合规风险视同操作风险导致管理效果不理想、将合规风险扩大化

一、监管规部分

1.贷前调查 

风险点1：未充分核实客户资料真实性

风险点2：对客户贷款真实意愿核查不严

风险点3：贷前未揭示关联关系

风险点4：抵质押物调查未尽职

2.贷时审查审批

风险点5：超权限审批贷款业务-换名转贷压降不良贷款

风险点6：抵押物评估不审慎

风险点7：未落实授信前提条件发放贷款

3.贷后管理

风险点8：贷款用途监管不严

风险点9：信贷档案管理不规范

风险点10：“假按揭”贷款风险

风险点11：委托人、借款人准入管理

风险点12：个人消费贷款用途管控不严

风险点13：房地产贷款未进行封闭管理

风险点14：对商品房预售资金支用管理不到位

4.票据业务

风险点15：违规与“票据中介”开展交易

风险点16：贸易背景真实性核查不严

风险点17：票据要素审核不到位（5张罚单）

风险点18：票据转贴现业务的资金支付不合规

风险点19：同业票据交易对手准入资质审查不到位

风险点20：票据交易未背书转让

5.贷款品种

个人贷款业务涉及4类处罚内容及风险防范

流动资金贷款涉及3类处罚内容及风险防范

固定资产贷款涉及2类处罚内容及风险防范

不良资产转让设计处罚内容及风险防范

6.员工行为管理监管处罚分析

参与民间融资、非法集资等非法活动涉及处罚

与客户发生资金往来涉及处罚

投资经商办企业或兼职涉及处罚

过度投资过度消费涉及处罚

二、法规部分

. 银行案件的定义和内涵

. 重大案件

. 商业银行案件追责制度

. 案件风险事件认定标准

. 银行业案件定义的演进

. 违法发放贷款罪14种认定形式及法律风险防范

第七部分 2021年典型合规风险处置案例介绍

1.某银行金融机构发放38笔借名贷款存在的合规风险点梳理及责任人处理

2.某银行金融机构下辖支行内控不严导致近100笔冒名贷款引发的风险外溢及责任人处理过程

第八部分 从底层逻辑克服恐贷、怕贷

1.怎样做到尽职免责

具备专业胜任能力-专业知识、工作经验

谨慎履行注意义务-作为义务、不作为义务

把住职业道德底线-虚假陈述、合谋欺诈、不累户、不听故事

2.问责条件

损害事实-问责的发起源头

因果关系-不当行为与信贷风险或损失之间关联性

过错-缺乏必要的技能和知识本身就是一种过错

3.当前问责及追究存在的问题

出风险即问责-对“某信”贷款的追责反思

违规即问责-依据流程、程序瑕疵去追责值得商榷

签名有罪

避免有罪推定

4.据理力争的几个方向

经济下行

信贷产品本身风险容忍度

流程或决策造成损失加剧-某银行债务和解案例

岗位分工-信赖原则