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反洗钱合规风险综合应对策略
何金山 银行反洗钱专家
授课时长： 18
授课形式：理论授课、分组研讨 、案例教学等
授课对象： 高级管理层、部门负责人、反洗钱经办人员、一线业务人员
课程
介绍
ACHIEVEMENT
近年来，世界主要国家不断加码反洗钱监管力度，一些知名跨国金融机构屡屡因反洗钱违规
收到巨额罚单，国内个别中资金融机构也受到处罚，一定程度反映出反洗钱工作存在的不足。
相对国内，虽然初步通过 FATF 第一轮互评估，但是后期面临复评估压力依然严峻。据有关
数据统计，2020 年人民银行及其分支机构先后对 537 家反洗钱义务机构及相关责任人进
行了行政处罚，罚款金额累计约 5.51 亿元，同比增长超 200%，基本实现“双罚”。其中
处罚高级管理层、业务条线负责人逾 1000 人，累计罚款金额达 2468 万元。2021 年伊
始，监管高层频繁发出信号，认为反洗钱行政处罚是督促履行反洗钱义务的重要手段和保障，
虽然近年来我国反洗钱处罚力度持续加强，但限于现行反洗钱法在处罚手段、范围以及幅度
方面存在的局限，处罚效力与违法行为不相适应的矛盾日益凸显，有限的处罚手段和处罚力
度，使得处罚的惩戒作用有限，未能形成正面示范效应，因此，未来强监管态势将持续增加。
针对 2021 年反洗钱监管工作重点和动向，为方便尽早学习最新监管政策，及时了解后续
法律法规的修订动向，正确把握严监管、重处罚形势下监管检查的趋势、要点，研判行政处
罚的重点及原因，全面落实监管部门对反洗钱工作的要求，提升反洗钱履职能力.
课程
收益
INTRODUCE
1
深入了解当前银行反洗钱痛点，清晰当前反洗钱形势与监管动向
2
深入分析反洗钱未来监管政策变化趋势及各层面可能变化内容
3
了解非现场监 管理念的重大转变以及现场检查及处罚形式变化
4
掌握如何内外兼修采取有效 办法应对反洗钱趋势变化
5
了解反洗钱系统对反洗钱工作的重要支撑作用及操作应用
6
掌 握各类客户尽职调查流程以及调查方法手段
7
掌握高风险客户重点关注方法以及管控原则与具体措施
8
学习银行反洗钱工作开展的注意事项以及反洗钱综合解决策略
课程
大纲
LECTURER
第一模块
反洗钱形势与监管动向
一、洗钱与反洗钱概述
二、国际反洗钱的基本要求及监管动向
三、我国反洗钱发展的内在动力和外在压力
第二模块
我国反洗钱未来监管政策趋势分析
一、反洗钱法修订的几个猜想
二、反洗钱非现场监管理念的重大转变
三、反洗钱现场检查及处罚形式变化
1、 现场检查层面的可能变化
法人和属地监管原则被重新激活
现场检查思路的转变越来越明显
倒查模式可能成为重要检查方式
跨区域、随机检查或许成为常态
行业主管部门的介入可能性较大
2、 行政处罚层面的可能变化
处罚主体上：抓头放尾，责任细分
处罚金额上：没有最高，只有更高
处罚手段上：罚款与建议双管齐下
处罚依据上：突破传统的思维限制
处罚流程上：“查处分离”模式扩大
第三模块
“内外兼修”原则应对反洗钱形势变化
一、义务机构自身防范合规风险的痛点和难点
二、内控管理—把握反洗钱工作核心
1、 反洗钱内控管理的范围及其重要性
内控制度—开展反洗钱各项工作的前提基础
组织架构—反洗钱工作有效运行的根本保障
运行管理—落实反洗钱监管要求的有效抓手
2、 内控管理过程中存在的问题与完善路径
构建内控体系的五大要点
完整的组织架构体系模型
各机构（部门）日常履职范畴详解
专业辅导—填补反洗钱专业领域空白
1、 监管尺度把握更精准
2、 信息获取更全面
3、 兼顾合规与业务发展平衡
四、沟通协调—拉低反洗钱合规风险可能
1、 沟通层级设定
2、 沟通内容范围
3、 沟通频率把握
五、科技赋能—助力反洗钱工作提质增效
1、 反洗钱系统三大优势（范围广、效率高、准确度高、及时性强、保密性好）
2、 反洗钱系统—慧查&查必出的应用案例
第四模块
客户尽职调查开展的基本原则要求
一、客户尽职调查工作涉及的常见业务
二、初次建立业务关系时客户尽职调查
1、 认真开展核对工作
2、 准确登记客户基本身份信息
3、 完整留存客户信息资料
4、 常见问题介绍
三、存续期间客户尽职调查
1、 持续尽职调查情形
2、 持续尽职调查手段
3、 常见问题
第五模块
高风险客户具体情形分析与管控
一、关注高风险客户的三个必要性
1、 “风险为本”理念进一步深化的必然要求
2、 反洗钱工作有效性理念的重要体现
3、 当前及未来反洗钱处罚的重灾区
二、高风险客户具体情形分析
1、 自评为高风险客户（包含应纳未纳入客户）
2、 匿名、假名账户或者身份不明客户
3、 未按同一客户开展监测客户
4、 有权机构查询、冻结、扣划客户
5、 严重违法失信或者异常经营客户
三、高风险客户管控措施
1、 禁止建立业务关系情形
2、 审慎建立业务关系情形
3、 强化尽职调查三原则
4、 强化尽职调查方式介绍
第六模块
受益所有人穿透识别要点
一、了解客户业务性质
1、 公司性质
2、 主营业务
3、 企业规模
4、 资金来源去向
二、了解客户控制权结构
1、 身份证明文件的收集
2、 实施穿透的基本原则
3、 判定受益所有人的标准
4、 识别受益所有人
三、受益所有人特殊问题关注
1、 主动识别的要求
2、 法定、独立来源的界定
3、 复杂股权的处理
四、受益所有人常见问题
第七模块
可疑交易要点分析、
一、可疑交易分析常见问题
1、 内容简单直接定性模式
2、 信息罗列缺乏分析模式
3、 分析与预警指标不匹配情形
二、“三步法”开展可疑交易分析
1、 找异常
2、 定类型
3、 方法论
三、案例分析与经验总结
1、 疑似涉毒案件的案例分析思路
2、 疑似非法集资的案例分析思路
四、关注问题解答
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